定义

非接触式支付

非接触式支付是一种无线的金融交易,在这种交易中,客户通过移动一个安全令牌靠近卖主的销售点(PoS)读者。流行的非接触式支付安全代币包括支持芯片的银行卡和智能手机电子钱包应用程序。非接触式支付也可以称为无触点支付、点击即走支付或近距离支付。当通过非接触式支付方式购买商品或服务时,这个过程可以被称为无障碍结账。

非接触式支付是众所周知的是安全的因为客户不直接与供应商共享账单或支付信息。相反,所有的交流都是加密而且每次购买都用一次性交易号进行标记。如果无线传输被拦截,攻击者将获得的唯一信息是用于识别特定交易的一次性代码。

新型冠状病毒感染症(COVID-19病毒)和消费者在店内购买时避免人与人之间接触的愿望加快了非接触式支付的采用。美国支付论坛(U.S. Payments Forum)和EMV (Europay、Mastercard和Visa)负责为智能支付卡以及接受它们的PoS阅读器设定技术标准。

非接触式支付卡和供应商的图标
非接触式支付卡使用上面的图标,接受这种支付形式的供应商会显示这个图标。

非接触式支付的历史

非接触式支付的时间表:

  • 1995年:首尔公交运输协会推出了世界上第一张面向通勤者的非接触式支付卡。
  • 1996年:EMV保安标准的第一版于1996年出版。
  • 2004年:非接触式卡在美国首次使用
  • 2008年:维萨、美国运通和万事达都开始提供非接触式信用卡。
  • 2011年:谷歌钱包和Android Pay推出,允许通过智能手机而非银行卡进行非接触式支付。
  • 2015年:美国实施EMV,促使成千上万的商家改用支持nfc的终端,从而实现非接触式支付。
  • 2018:谷歌钱包和Android支付统一为一个系统命名谷歌支付
  • 2020:担忧COVID-19增加非接触支付的采用在美国

支持非接触式支付的标准

近场通信(NFC)、无线电频率识别(射频识别)、磁安全传输(MST)和快速响应码(QR码)标准。根据全国零售联合会的数据,美国三分之二的零售商现在接受某种形式的非接触式支付。Visa、万事达和美国运通提供非接触式银行卡,Apple Pay、谷歌Pay、Samsung Pay和Venmo是最受欢迎的智能手机数字和移动钱包应用程序。

非接触式支付是如何工作的?

非接触式支付卡和授权的移动设备都有一个嵌入式RFID芯片,应答器和一个天线。要购买,客户必须离供应商的阅读器很近。Apple Pay和谷歌Pay都不处理或授权交易。相反,它们标记购物者的支付卡,并简单地将该信息传递给适当的信用卡网络。

每次银行卡或授权设备在交易中使用时,用于非接触式支付的微芯片都会产生新的验证值。这种方法与如何使用非常不同磁条卡传输数据。当刷卡时,每次刷卡时,客户的账单信息就会传送到读卡器。这些信息可以被拦截并被其他人使用,或者在暗网上出售。然而,当交易通过无线方式进行时,唯一能被截获的信息是标识特定交易已发生的惟一身份验证码。

因为每次使用芯片卡都会生成一个新的代码,所以小偷很难复制这张卡并试图进行购物。动态认证技术不能以返回与有效芯片卡返回的动态代码相同的方式进行复制。此外,智能手机还将增加非接触式支付前的安全措施——例如,要求用户通过FaceID等方法验证身份。

除了安全,非接触式支付还提供什么其他好处?

非接触式支付比标准信用卡支付节省30-50%的时间,比现金交易快60%以上。这使他们非常适合小额支付以及其他低美元价值的购买。非接触式支付方式被广泛用于提高公共交通转门、停车场收银终端和道路收费的吞吐量。虽然每笔交易节省的实际时间可能少于一分钟,但节省的时间可以累积起来,并显著减少客户排队等候的时间。

随着这项技术逐渐为人们所接受,非传统的银行机构和PayPal等第三方支付提供商已经开始尝试各种方法来改善无障碍支付。例如,一些支付提供商正在探索添加GPS技术的方法,以帮助移动客户定位金融服务,如自动取款机,或选择通过目标进行忠诚度促销geofenced运动。

这是最近更新的2021年3月

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